要快樂活在當下，也要防止晚景淒涼
隨著社會人口高齡化，國家經濟的越來越艱困，是可想而知；下一代的經濟負擔的沉重，也是可想而知。
直接受影響之一的，就是與大多數的受薪階層有關的退撫基金、勞保基金。因為未來每個月繳交退休金的工作人口越來越少，但是要領取退休金的老人卻越來越多，這之間所形成的資金缺口，可能造成這些退休基金在十多年後，會一個個破產。
也就是說，辛苦工作幾十年，等到要退休時，卻領不到退休金的情況是有可能發生的。
而且在高齡化的社會，下一代的子女們要養活自己或自己的家庭可能都很吃力了，是否會有餘力或意願來撫養老一輩的人呢？
再加上現在全球的不景氣與資金氾濫，低利率時代的來臨，如果想單單靠辛勤工作、努力存錢，就能在老年時安枕無憂，恐怕要大失所望。
舉個例子，同樣是100萬存20年：
A：在年利率8%的情況下，複利滾20年後，約為466萬。
B：在年利率1.35%的情況下，複利滾20年後，約為130萬。
從上面的數字可看出，在高、低利率的情況下分別存款20年後，A的帳面價值是B的三倍以上。這也說明了，老一輩的人在年輕時努力工作存錢，就可以在退休時，有足夠的
資金應付老年的生活支出。但同樣的模式卻無法套用到現在這一代的人身上。
資金應付老年的生活支出。但同樣的模式卻無法套用到現在這一代的人身上。
如果再加上通貨膨脹，B在20年後的實際購買力可能連100萬都不到。
你有否想過，當你辛勤工作大半輩子，等到退休時，卻發現錢不夠用，而且小孩沒能力或不願意奉養你的時候，該怎麼辦？
或者是退休後又活了二、三十年，把退休之前存的金錢都花光了，但身體仍然健壯，該怎麼辦？
以上的種種情況，都說明了不論在現在、在未來，理財規劃的重要性。
理財的目的，不單單是在增加資產、增加購買力，最重要的是，要為沒有工作能力的老年生活，提供無經濟上的憂慮的穩定生活。
說到理財，很多人第一個聯想到的，通常都是投資。其實投資只能說是理財其中的一環，並不是全部。
比較完整的理財規劃，應該包括「儲蓄」、「保險」和「投資」。
「投資」，就是要以錢滾錢的方式，盡量將現有的資金利用率極大化，以增加資產規模。畢竟，如果只單純地以儲蓄來理財，會因為銀行的利息低於通膨的增長率，存下來的金錢會越來越沒價值。
投資好處是，如果成功了，可以更快地累積資產。但是如果只注重投資，則會讓資產處在高風險的情況下。畢竟投資不是穩賺的，如果理財只做到投資，或投資佔總資產的比重過大，一旦發生虧損，則可能會讓長久累積的資產付諸流水。
除此之外，投資自己，想辦法增加工作上的收入，也是一種直接而有效的方式。
除此之外，投資自己，想辦法增加工作上的收入，也是一種直接而有效的方式。
「保險」，就是要以小部份的成本，規劃更大額度的保障。
想像一下，當你按照計畫做好了資金配置，一部份的資金作儲蓄，其餘的資金則拿去投資，想辦法多賺一點錢，而且情況進行的很順利，眼看再不用幾年，資產規模就可以達到預定的退休基金的額度。但不幸地，如果在這時候你突然生了一場大病、或發生重大意外，不旦必須暫時停止工作、中斷收入，還必須付出一筆龐大的醫藥費。而如果這費用超出你的現金儲蓄數量時，你該怎麼辦？
中止投資的資金，拿回現金救急？或是去借貸應急，等以後工作之後再償還？
不管怎麼做，這突如其來的一筆支出，已經確確實實地打亂了原有的計畫，使得原有的目標的達成日期必須延後，甚至可能再也沒有達成的機會。
更甚者，如果你因此撤手人寰，而且留下來的資產並不多，那以你為經濟支柱、留下來的家人該怎麼辦？如果還有房貸沒繳清怎麼辦？不要忘了，理財規劃的目的不只是自己本身，也包括家人在內。
保險的好處之一，就在於做整體的資金規劃時，可以用固定的、可計算的資金成本，來保障其它的資金規劃（投資、儲蓄），不至於因為突如其來的變故而受影響。
保險的好處之一，就在於做整體的資金規劃時，可以用固定的、可計算的資金成本，來保障其它的資金規劃（投資、儲蓄），不至於因為突如其來的變故而受影響。
「儲蓄」，就是考量收入與支出之後，把多餘的現金存在銀行，以應付以後生活上的支出。但就像前面講的，如果你活得太久了，所存的金錢都已經花光了，該怎麼辦？
隨著醫學科技的進步，人類的壽命越來越長，活太久的情況是有可能發生的。所以在規劃退休計劃時，可以把年金保險列入考慮，活多久就領多久。
儲蓄、投資和保險，三者都是理財缺一不可的一環。
想要在有工作收入的當下有不錯的生活品質，並且在退休之後也能繼續保有生活品質，那麼花點心思在理財上面，絕對是不可或缺的。
儲蓄、投資和保險，三者都是理財缺一不可的一環。
想要在有工作收入的當下有不錯的生活品質，並且在退休之後也能繼續保有生活品質，那麼花點心思在理財上面，絕對是不可或缺的。
也許旁邊的廣告可以讓你放鬆一下....
