退休規劃

如果想要在退休之後，有個穩定的經濟的生活，則在有工作收入的時候，開始一個明確的退金規劃是有必要的。

對於退休規劃，大致上可以幾個步驟來訂定達成的計劃（需要加上通貨膨脹率的計算）：

1. 計算退休後所需要的金錢額度。

例如，退休後一個月生活費總共要3萬，一年就要36萬。如果打算60歲退休，以目前平均壽命約80歲來算，退休後要生活20年。所以在退休前，就生活費而言，至少要存到36萬*20=720萬資金。加上通膨的考量，如果退休後每年的通膨率平均為1.5%，則所需要準備的生活費的金額為720萬*(1.5%)^20=970萬。

2. 統計收入、支出與現有資產、負債情況。

要做任何的理財規劃，都需要先清楚的了解自己的財務狀況。這包括統計收入、支出，還有目前的資產和負債情形。
統計收入、支出之後，就可以清楚的知道，每年有多少錢可以拿來做支配，然後才能知
道有多少錢可以投入投資，多少錢可以儲蓄。
接著再檢視目前所有資產、負債，再加上投資、儲蓄所預估在若干年後可以累積的金額，是否可以在退休前達到所規劃的退休需求的資金額度。

3. 訂定要執行的計劃。

如果檢視整體的財務狀況之後，發現無法達到預定退休的目標，就要做一些改變。看是要降低退休時的資金目標，還是看看是否可以想辦法增加收入（例如投資或兼差），或減少不必要的支出。或者可以想辦法調整現有資產情況（例如大屋換小屋，減少貸款的金額）。
總的來說，訂定計劃的過程，除了要考量工作的收入與年限之外，就是要考量自己的儲蓄能力、保障（保險）是否足夠，然後再以一部分資金作投資來增加金錢累積的速度，然後想辦法在退休前，累積足夠的資產。

接著就是訂定執行計畫，確實執行。

4. 根據現實環境的情況，檢視調整計劃。

畢竟環境是會改變的，例如銀行利率、收入、必要支出、投資績效，每年都有可能會不一樣，所以訂定的計劃也需要跟著作調整。

當然啦，未來的變數很多，即使有作計劃，不見得都能符合未來的需求。但有作準備總比什麼都沒做的好，在面對退休的問題時候，心裡也會比較踏實。